Як банки можуть блокувати карти і як діяти у таких ситуаціях
Останнім часом, особливо в період коронавірусу, люди відмовляються від фізичного користування паперовими грошима. Нерідко всі розрахунки ведуться через банківські картки. Трапляються випадки, коли ці ж карти попадають під блокування, що є дуже неприємною та завжди недоречною халепою. Розповідаємо, в яких випадках банк може заблокувати карту і що робити, якщо це вже сталося.
Деякі банки блокують карту на добу або більше, якщо ви тричі ввели неправильний ПІН-код в банкоматі або платіжному терміналі. Про блокування повідомлять через пуш-повідомлення, електронний лист або СМС.
Юридичні і Адвокатські послуги в Києві
В окремих банках після п’яти неправильних спроб банкомат захопить карту. Якщо це сталося, заблокуйте її, повідомте в банк і попросіть перевипустити карту. Є невелика вірогідність, що зможете отримати захоплену карту назад – вам про це повідомить співробітник банку-власника банкомату. В цьому випадку уточніть, які документи потрібно принести з собою.
Карти деяких банків розблокуються самі через добу. Якщо цього не відбудеться, подайте запит через інтернет-банк або зателефонуйте на гарячу лінію. Якщо вирішити проблему потрібно терміново, сходіть до найближчого відділення банку.
Після перевірки вашої особистості співробітники офісу повернуть доступ до всіх послуг.
Що означає Блокування банківської картки за шахрайство? Банки моніторять грошові операції і можуть призупинити сумнівний платіж або переказ. Це трапляється з різних причин:
Банки можуть різними способами підтвердити, чи проводили цю операцію ви або хтось за вас, але зазвичай вони дзвонять клієнту. Якщо співробітник банку не додзвонився, зателефонуйте самі на гарячу лінію. Вас попросять підтвердити особистість – наприклад, назвати кодове слово. У деяких випадках вас можуть запросити в офіс, щоб написати заяву.
Податковий Адвокат, суди з Банками
Якщо плануєте користуватися картою в іншій країні, попередьте банк про це. Краще згадати навіть ті країни, в яких ви будете проїздом. Якщо збираєтеся оплачувати велику покупку, теж повідомте про це банк.
Важливо: повідомлення про блокування картки можуть виявитися шахрайськими. Якщо ви отримаєте дзвінок або СМС, де співрозмовник каже, що вашу картку заблокували і потрібно перевести гроші на інший рахунок, знайте, що це шахраї. Ніколи не повідомляйте нікому по телефону дані вашої карти, коди з СМС, код на зворотному боці карти та іншу конфіденційну інформацію. Передзвоніть на гарячу лінію вашого банку, щоб дізнатися, чи дійсно виникли проблеми з картою.
Грошові кошти заарештовують, якщо власник, наприклад, не сплатив штрафи, податки, послуги ЖКГ.
Підставою для цього є заява кредитора: податкової, керуючої компанії або дорожньої інспекції. Суд накладає арешт лише на ту суму, яка потрібна для сплати боргу.
Чекати рішення суду. Якщо кредитор не доведе, що має право претендувати на ваші гроші, карту і рахунок розблокують. Арешт знімуть протягом 10 днів після рішення суду або сплати боргу.
Якщо ви отримуєте великі суми з різних рахунків, а потім переводите їх в готівку, система може припустити, що ви відмиваєте нелегальні доходи. Спочатку банк відмовиться проводити платежі і попросить вас надати документи і пояснення до операцій, в тому числі – підтвердити, що гроші ви отримуєте законно.
Ще банк може заблокувати карту, якщо підозрює шахрайство. Він розірве договір і назавжди відмовиться вас обслуговувати. Також він буде зобов’язаний повідомити про це в Державна служба фінансового моніторингу: тоді ви потрапите в «чорний список клієнтів» – базу даних про людей та компаній, які, ймовірно, порушують закон про відмивання нелегальних доходів.
Негайно зв’язатися з банком і переконатися, що карту заблокували через підозри, що ви відмиваєте доходи. Менеджер скаже, яка саме операція викликала блокування. Вам потрібно буде пояснити, що перевід і, власне, переведення в готівку грошей не мають відношення до нелегальних доходів. Довести законність операції допоможуть документи – чеки, квитанції, договори і довідки, які підтвердять витрати. Тоді банк розблокує карту, дозволить провести потрібну операцію і повідомить в Державну службу фінансового моніторингу, що вас потрібно видалити з бази порушників.
Читати також: Стягнення відсотків і пені за кредитами може бути незаконним
Якщо банк відмовиться визнати операцію законною, подавайте заяву до вищестоячих органів: Нацбанк, Держспоживінспекцію або прокуратуру.
Як тільки у карти закінчиться термін дії, її власник не зможе поповнювати рахунок, знімати готівку і виконувати будь-які інші операції.
Доступ до самих грошей зберігається, їх можна забрати в банку особисто, якщо оформити необхідні заяви. Там же можна перевипустити карту. Це займе від одного до декількох днів.
Якщо вашу картку заблокували, турбуватися не варто. Банк обов’язково пояснить причину її блокування, а гроші з вашого рахунку нікуди не зникнуть, оскільки карта – всього лише ключ доступу до вашого рахунку.
У нашій країні напевно немає жодного підприємства, компанії, організації, які б не стикалися з податковим…
Кількість криптовалют зростає з кожним роком і ця індустрія дійшла фактично до кожного жителя планети.…
ADVICE спеціалізується на юридичному захисті бізнесу підприємств, компаній та організацій. Наші клієнти мають різноманітний бізнес,…