Клиентам банков не отдадут деньги или принудительно закроют счет
Банку не разрешат закрыть счет по требованию клиента, если деньги заморожены в соответствии с требованием финмониторинга, или банки сами смогут отказать с обслуживании клиентам на основании оценки рисков.
Читайте также : В Украине по-новому высчитают алименты
В сентябре заработали новые правила обращения банков с клиентскими счетами. Они регулируют ряд вопросов, связанных с открытием, закрытием счетов и депозитов. Теперь клиент далеко не всегда сможет свободно обращаться со своими “кровными”. Хотя и для вкладчиков в новых правилах прописали ряд положительных моментов.
Соответствующее постановление НБУ, в основном, вводит правки к режиму счетов в рамках принятого нового закона о предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
Читайте также : В КЗоТ внесут изменения о дистанционной и надомной работе
Все эти меры направлены на совершенствование предоставления услуг клиентам – открытие счетов, переводы, заключение сделок по выдаче кредитов и привлечение депозитов и т.п. О новых услугах в режиме онлайн можно будет узнать из рекламы на сайтах банков.
Что касается проверки происхождения денег, то эта норма не новая, она была на контроле банков и прошлом законе о финансовом мониторинге.
Внесенные изменения по большей части являются техническими, направленными на приведение нормативно-правовых актов НБУ, регулирующих открытие, закрытие и использование счетов в соответствии с последними изменениями в законодательстве.
Адвокат в Киеве, Споры с банками в Украине
Поэтому банкиры не ожидают каких-либо серьезных новшеств в плане контроля за происхождением денег клиентов после принятия нового постановления.
“Вопрос выяснения происхождения средств клиента определен законодательством по вопросам финансового мониторинга, и банки давно это делают достаточно скрупулезно. Поэтому и тут вряд ли стоит ожидать каких-то изменений“
отметил начальник юридического управления Банка Кредит Днепр Александр Ярецкий.
В то же время банк вправе потребовать от клиента источник происхождения средств, если у финучреждения недостаточно информации о клиенте или его хозяйственной деятельности.
“Это составляющие целого ряда процедур, которые предусмотрены для выполнения основного задания финансового мониторинга – противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем”
заметила исполнительный директор Национальной ассоциации банков Украины (НАБУ) Елена Коробкова.
В теории – это возможно, говорят банкиры. Последними изменениями в законодательстве, в том числе и нормативно-правовыми актами НБУ, предпринята попытка сделать доступной открытие счетов и депозитов дистанционно.
Но вряд ли стоит ожидать, что в ближайшее время такая услуга станет массовой, пока не будет наработана соответствующая правоприменительная практика, в том числе и судебная.
“Проблема может быть в том, что Верховный суд неоднократно принимал решения, смысл которых в том, что, чтобы перейти на электронную форму документов, стороны должны для этого сперва договориться в обычной “бумажной” форме”
заметил Александр Ярецкий.
Нормативные документы Нацбанка прописывают только правила для открытия счетов, при этом большое внимание регулятор уделяет именно условиям договора между клиентом и банком о форматах предоставления услуги (какой пакет услуг и как он будет работать).
“Это важно, поскольку и банк, и клиент должны обговорить приемлемые форматы обмена информацией. Вы же сами видите, как широко сейчас используются телефоны и другие устройства для расчетов в сети магазинов, транспорте, сфере услуг”
подметила нам Елена Коробкова.
Депозиты и кредиты – следующий большой шаг, и прежде всего это решение самого банка, как он сможет реализовать работу такого сервиса. Любые новации требуют вложений в разработку и поддержание в рабочем состоянии сервисов, насколько это будет внедрено во всех банках – время покажет.
Банки Украины уже предоставляют услуги онлайн, и клиент сам может ознакомиться с их перечнем зайдя на сайты некоторых банков, например, “Ок, Альфа”, “Приват 24 для бизнеса”, ПУМБ, ТАС.
Сервисы банков позволяют удаленно управлять счетом, совершать бюджетные и другие платежи, получать необходимые для бизнеса справки.
В то же время дополнительные финансовые сервисы (возможность разместить депозит и взять кредит) понемногу, со временем, будут внедряться в работу банков.
“Банки уже предлагают предпринимателям оформить депозит и взять кредит, не посещая отделение (подобные предложения есть на сайте ТАСкомбанка, Приватбанка). К этаким банкам также присоединился и Ощадбанк, который реализовал новый сервис “Депозиты” в веб- и моб-банкинге “Ощад 24/7”
говорит Елена Коробкова.
Всю информацию по необходимым действиям для оформления онлайн-услуги можно получить на сайтах соответствующих банков.
Банк может принять решение о закрытии счета клиента на основании решения о прекращении деловых отношений с ним.
Такое решение банк может принять с использованием риск-ориентированного подхода, оценив риски обслуживания клиента с точки зрения финансового мониторинга – когда банк не может оценить происхождение средств клиента, убедиться в их законности происхождения и т.п.
Читайте также : Как закрыть ФОП онлайн?
Но нельзя говорить, что клиент об этом не узнает или лишится при этом своих средств, говорят банкиры.
“При прекращении деловых отношений и закрытии счета средства со счета могут быть выплачены клиенту через кассу банка или переведены на счет клиента, открытый в другом банке”
говорит Александр Ярецкий.
Помимо этого, НБУ запретил банкам закрывать текущие счета клиентов, если денежные средства, находящиеся на счету клиента, заморожены в соответствии с законодательством по вопросам финмониторинга.
“Это значит невозможность для клиента распоряжаться такими замороженными средствами до окончания процедуры их блокирования”
добавил Александр Ярецкий.
Банкам запретили принимать заявление клиента на закрытие счета, если счет находится в режиме “заморозки”.
Счет не закроют, если у банка есть подозрение что клиент или его операция связаны с террористической деятельностью, или если клиент находится в санкционных списках.
Для таких случаев есть четкая система остановки операции, передачи информации о клиенте или операции в соответствующие регулятивные органы, которые осуществляют надзор за соблюдением Украиной норм и правил закона о предотвращении и противодействии отмыванию доходов.
“Мы должны помнить, что Украина входит в ассоциацию стран, которые присоединились к проведению совместных мер по предотвращению и противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. И меры, которые сейчас внедряет Украина, работают уже не один год во многих развитых странах. Главная задача – не остановка бизнеса, а выявление незаконных операций”
подытожила Елена Коробкова.
Источник : Ubr.Ua
Что это такое и как это работает? Каждый, кто открывает бизнес или активно его развивает…
ОТКРЫТИЕ БИЗНЕСА В ГРУЗИИ РЕГИСТРАЦИЯ КОМПАНИИ В ГРУЗИИ Компания ADVICE успешно работает на рынке юридических…
КИК – контролируемая иностранная компания, собственником которой может быть физическое лицо и/или юридическое лицо, являющееся…